Die beste Baufinanzierung?

Was du wissen solltest und wie du deine Kaufchancen erhöhst ...

Verbraucherschützer weisen seit Jahren immer wieder auf die mangelnde Beratungsqualität in der Finanzierungsbranche hin. Das gilt für Banken und Vermittler gleichermaßen. Auch die Hausbank hat in vielen Fällen längst als guter und günstiger Finanzierer ausgedient. Aber woran erkennst du eine gute Baufinanzierung?

Natürlich haben sich alle Banken auf die Fahne geschrieben, extrem kundenorientiert zu sein. Aber stimmt das wirklich? Wenn du zu deiner Hausbank gehst und nach einer Baufinanzierung fragst, wirst du auch nur die Produkte dieser Bank beziehungsweise deren Konditionen angeboten bekommen. Das Vertrauen vieler Kunden in ihre Hausbank, kann dann schon mal einige tausend Euros teurer werden als bei einem anderen Kreditinstitut. Zudem „überfallen“ viele Banken, Sparkassen und Genossenschaftsbanken ihre Kunden nicht selten mit zusätzlichen Produktangeboten, wie Lebensversicherungen oder Bausparverträgen.

Was ist die Alternative? 

Wer nicht auf Deutschlandtour gehen und Unmengen von Banken selbst vergleichen will, ist mit einem Finanzierungsvermittler gut beraten. Der Vorteil: Der Vermittler kann hunderte von Banken und ihre Konditionen vergleichen. Zudem konzentriert er sich in der Regel auf den eigentlichen Wunsch des Kunden, die Finanzierung und versucht nicht noch andere Produkte an den Mann oder die Frau zu bringen. Doch auch hier gilt, die Spreu vom Weizen zu trennen. Nur weil Millionen für Werbung ausgeben werden, heißt das nicht, dass der Kunde gut aufgehoben ist. Und nur weil behauptet wird, die günstigsten Kredite zu haben, muss das nicht immer stimmen. Bei den ganz großen der Branche geht es vor allem um Masse. Viel Zeit für eine wirklich individuelle Beratung und Betreuung bleibt da selten. Aber jeder Kunde ist anders und hat ganz individuelle Voraussetzungen und Möglichkeiten. Deshalb ist eine sehr persönliche Beratung das A und O bei der Finanzierung. Dafür braucht man Zeit. Ein ganz wichtiges Merkmal für einen guten Finanzierer ist deshalb,ob er wirklich bereit ist, sich einen umfassenden Überblick über deine persönlichen Voraussetzungen zu verschaffen. Nimmt er sich Zeit für dich und deine Finanzierungswünsche? Ist er bei Fragen immer für dich da und weist er dich auf bestimmte Sachverhalte hin, die für dich wichtig sind oder sein können?

Immobilienfinanzierung ist persönlich

Du solltest dir darüber im Klaren sein, dass du bei der Prüfung und Beantragung eines Immobiliendarlehens viel persönliches preisgeben musst: deine wirtschaftliche Situation etwa aber auch dein familiäres Umfeld. Sowohl dein Bankberater als auch dein Finanzierungsvermittler wird dir viele Fragen stellen. Aber wie ist es umgekehrt? Hast du auch die Möglichkeit zum Beispiel die Qualität der Beraterin oder des Beraters zu hinterfragen oder kannst du dir ein Bild von der Person machen?

Der Baufinanzierungsmarkt ist ein Haifischbecken und natürlich will jeder sein Geschäft machen. Aber es gibt große Unterschiede, vor allem im Umgang mit den Kunden. Wenn du mit einem Beratungsunternehmen ins Gespräch kommst, prüfe genau, wie andere Kunden dessen Dienstleistung und wie den persönlichen Einsatz des jeweiligen Mitarbeiters bewerten. Gute Finanzierungsvermittler haben gute Bewertungen und machen diese öffentlich.

Aktuelles Problem: das Tempo

Der Immobilienmarkt in Deutschland ist seit einigen Jahren heiß umkämpft. Kaufinteressenten müssen schnelle Zusagen geben, obwohl sie meist noch gar nicht wissen, ob sie überhaupt eine Finanzierung bekommen. Was du jetzt nicht tun solltest, ist panisch bei mehreren Finanzierungsberatern nachzufragen. Wenn mehrere Berater an dem gleichen Fall arbeiten, ist die Wahrscheinlichkeit das Geschäft auch abzuschließen geringer als wenn man sozusagen exklusiv einen Kunden betreut. Ein guter Vermittler wird immer versuchen, dir die besten Möglichkeiten und Konditionen zu bieten. Deshalb konzentriere dich auf einen Anbieter. 

Die drei wichtigsten Punkte:

1.    Suche dir zuerst einen Finanzierungsberater deines Vertrauens. Recherchiere im Netz nach Finanzierern mit besonders guten Bewertungen.

2.    Bevor du auf Immobiliensuche gehst, kläre mit deinem Finanzierer die Machbarkeit und die für deine Voraussetzungen maximale Darlehenssumme. Letztere hängt entscheidend von deinem Einkommen ab.

3.    Was du dir leisten kannst, ist auch eine Frage des Eigenkapitals, das du aufbringen kannst. Musst du nur 80 Prozent des Kaufpreises finanzieren, ist das günstiger als 100%. Wenn du dir auch die Kaufnebenkosten, wie Makler, Notar und Grunderwerbssteuer von der Bank leihen musst, verteuern sich die Konditionen weiter.

Wenn du diese drei Punkte geklärt hast, hast du bei der Immobiliensuche einen entscheidenden Vorteil: Du kannst schnell sein. Denn du weißt genau, was du dir wirklich leisten kannst. Dein Immobilienfinanzierer wird dir in diesem Fall auch gerne ein Finanzierungszertifikat ausstellen, mit dem du der Konkurrenz beim Immobilienkauf einen weiteren Schritt voraus bist.