Immobilienfinanzierung 2021

Diese fünf Tipps sollten Sie beachten ...

Die Pandemie hat den Markt für Wohnimmobilien entgegen vieler Vermutungen weiter angeheizt. Nicht nur in Großstädten auch in vielen ländlicheren Regionen ziehen die Preise immer noch an. Und der Wunsch nach dem eigenen Haus oder der eigenen Wohnung scheint ungebrochen. Durch die Coronakrise wurde und wird zudem die Inflationsangst immer größer. Das lässt auch Kapitalanleger aufhorchen und in Immobilien als Geldanlage flüchten. Auch bei uns ist die Nachfrage nach Immobilienkrediten weiter groß. Sollten Sie auch darüber nachdenken in diesem Jahr zu kaufen, hier fünf Tipps von uns:

Tipp 1: Die besten Konditionen finden

Die Zinsen sind zwar auf extrem niedrigen Niveau aber es gibt dennoch Unterschiede. Viele unserer Kunden sind darüber verwundert, dass ihr Zinsangebot manchmal höher liegt als das, was sie in vielen Werbeanzeigen sehen. Das liegt vor allem am so genannten Beleihungsauslauf. Dieser Wert beschreibt vereinfacht gesagt den prozentualen Anteil vom Kaufpreis, der finanziert werden soll. Hier liegen die Grenzen, bei denen sich die Zinskonditionen spürbar verändern bei 100%, 80% und 60%. Was heißt das? Möchten Sie sich zum Beispiel ein Haus für 400.000 Euro kaufen und haben 85.000 Euro Eigenkapital so liegt der Beleihungsauslauf bei unter 80 Prozent. Damit bekommen Sie von den Banken bessere Zinskonditionen, als wenn Sie über 80 Prozent Fremdfinanzierung benötigen. Dies hat zur Folge, dass Sie niedrigere Zinsen erhalten als bei einer Finanzierung in Höhe von 100 Prozent. Das bedeutet, dass sich Ihre Kreditkosten mit zunehmendem Eigenkapital verringern. Da Banken ihre Zinskonditionen in Zusammenhang mit dem jeweiligen Beleihungsauslauf sehr individuell gestalten, sollten Sie aber unbedingt mehrere Darlehensangebote checken und Banken vergleichen.

Tipp 2: Bleiben Sie flexibel

Die Coronapandemie hat bei vielen von uns den Alltag ordentlich durcheinander gewirbelt. Leider oft auch finanziell. Viele mussten in Kurzarbeit oder haben sogar ihren Job verloren. Menschen, die in der Gastronomie oder Hotellerie arbeiten, warten seit Wochen auf ein Signal, wie es mit ihnen wirtschaftlich weitergeht. Wer in solchen Zeiten ein flexibel gestaltetes Immobiliendarlehen hat, ist im Vorteil, wenn er beispielsweise die Möglichkeit hat die Tilgung auszusetzen oder die Tilgungsrate zu reduzieren. Das reduziert seine monatlichen Darlehenskosten. Im umgekehrten Fall sind Sondertilgungsrechte von Vorteil, um bei unerwartetem Geldsegen oder Gehaltsverbesserungen die Kreditlaufzeit oder monatliche Belastung zu reduzieren.

Tipp 3: Zinstief für die Zukunft sichern

Wir haben es in unserem letzten Beitrag bereits geschrieben. In die Glaskugel kann keiner schauen und sicher vorhersagen, wie es mit den Zinsen weitergeht. Steigen Sie oder fallen Sie weiter? Fakt ist: Das Zinsniveau ist seit Jahren so niedrig wie noch nie. Selbst bei langfristigen Zinsbindungen von 15 oder 20 Jahren haben wir noch extrem attraktive Konditionen. Auch wenn wir nicht glauben, dass die Zinsen in den nächsten Jahren deutlich anziehen, schlafen viele doch ruhiger, wenn sie sich ihren günstigen Kredit für eine lange Zeit gesichert haben. Und sollten die Zinsen noch weiter fallen, können Sie Ihren Kreditvertrag nach zehn Jahren ohne Entschädigungszahlung an die Bank ohnehin kündigen und neue, günstigere Konditionen verhandeln. 

Tipp 4: Klimaschutz Förderungen nutzen

Haben Sie vor, in ein energiesparendes Gebäude zu investieren? Prima Idee! Denn ab dem 1. Juli 2021 gilt die neue Bundesförderung für effiziente Gebäude. Damit können Sie Ihre Energiekosten spürbar senken und das Klima schützen. Die konkreten Maßnahmen werden erst im April veröffentlicht aber einige neue Punkte stehen schon fest. So soll der Einsatz von effizienten Heiztechniken mit erneuerbaren Energien künftig besonders gefördert werden, wenn mindestens 55 Prozent der Wärme aus erneuerbaren Energien stammen. Auch die Höchstsumme der förderfähigen Kosten steigt. In Zukunft können Sie pro Wohneinheit eine Förderung von 150.000 Euro statt bisher 120.000 Euro beantragen. Neu ist auch die Prämierung mit so genannten Nachhaltigkeitszertifikaten, die unter Berücksichtigung besonders nachhaltiger Aspekte vom Bund vergeben wird. Auch hier soll es eine zusätzliche Förderung geben. Und zum ersten Mal werden auch Digitalisierungsmaßnahmen zur Betriebs- und Verbrauchsoptimierung gefördert. Sobald die genauen Förderrichtlinien bekannt sind, werden wir darüber berichten.

Tipp 5: Geld sparen durch Beratung

Die Finanzierung von Immobilien ist Vertrauenssache. Und da gehen ganz viele Menschen erst mal zu ihrer Hausbank, auch wenn sie sonst oft über die schimpfen. Dabei gibt es viel bessere Möglichkeiten sein Haus oder seine Wohnung finanzieren zu lassen. Holen Sie sich deshalb kompetente Beratung vom professionellen Immobilienfinanzierer. Alleine schon durch den Vergleich der Konditionen bei vielen Banken parallel, können Sie bares Geld sparen und durch die intensive Beratung lassen sich oft teure Finanzierungsfehler zusätzlich vermeiden.