Wann, wenn nicht jetzt?

Baufinanzierung für Best Ager

60 ist das neue 50, 50 das neue 40 … Best Ager sind heutzutage jung und fit wie nie zuvor und weit entfernt davon zu „alt“ für den Kauf einer Immobilie zu sein. Während man früher diesen Schritt mit 50 meist schon hinter sich hatte, denken heute viele erst in der Lebensmitte darüber nach in die eigenen vier Wände zu ziehen. 

Wollte man in jungen Jahren vielleicht doch lieber unabhängig sein und sich nicht mit einer Immobilie belasten, stellt sich für einige später doch noch der Wunsch nach dem eigenen Haus oder der eigenen Wohnung ein. Oft ist aber zu hören oder zu lesen, dass es für ältere Darlehensnehmer zunehmend schwer wird, noch eine gute Finanzierung zu bekommen. „Schuld“ daran ist die EU-Wohnimmobilienkreditrichtline, die seit März 2016 gilt. Durch sie wurde die Darlehensvergabe tatsächlich deutlich eingeschränkt. Das Problem: Nach dieser Richtlinie müssen Immobilienkredite spätestens innerhalb der statistischen Lebenserwartung zwischen 75 und 80 Jahren zurückgezahlt werden. Das kann in einigen Fällen enorm hohe monatliche Raten bedeuten. Erschwerend kommt hinzu, dass der Wert der Immobilie und die dadurch gegebene Sicherheit für die Banken keine Rolle mehr spielen darf, denn der wichtigste Punkt für die Kreditgeber sei bei älteren Darlehensnehmern deren Kreditwürdigkeit. 

Bildnachweis: ©goodluz #74720984

Auf die Auslegung kommt es an

Wurden die Vorgaben der EU-Wohnimmobilienkreditrichtlinie anfangs sehr genau ausgelegt, so praktizieren einige Banken aber mittlerweile einen etwas kreativeren Ansatz. Denn sie möchten auf die Vorzüge der Best Ager ungern verzichten. Denn diese Zielgruppe bringt meist deutlich mehr Eigenkapital bei der Immobilienfinanzierung mit als jüngere Semester. Das reduziert den Geldbedarf und damit die Darlehenssumme. Wer viel eigenes Geld beim Haus- oder Wohnungskauf zustrecken kann, bekommt zudem auch deutlich bessere Konditionen. Und wer schon eine abbezahlte Immobilie hat, kann diese als Zusatzsicherheit ebenfalls mit einbringen. Auch das wirkt sich positiv aus und verbessert die Konditionen ebenfalls.

Damit der Kredit Ü50 schneller abbezahlt ist, ist auch eine höhere Tilgung ratsam, oder sie wird von den Kreditinstituten sogar vorgegeben. Das erhöht zwar die monatliche Belastung aber viele Darlehensnehmer mittleren Alters können sich das durchaus leisten. Ebenfalls wichtig: auf Sondertilgungsmöglichkeiten achten. Wer unabhängig von der monatlichen Rate jährlich Sondertilgungen leisten kann, reduziert dadurch seine Restschuld nach Ablauf der Sollzinsbindung. Alternativ sollten ältere Kreditnehmer auch ein Volltilgerdarlehen in Betracht ziehen. Dabei sind zwar die monatlichen Raten höher aber es hat den Charme, dass nach Ablauf der Zinsbindung alles bezahlt ist.

Und noch eine weitere Überlegung sollten Kreditnehmer machen, wenn Sie mit Ende 40, Anfang 50 eine Immobilie finanzieren möchten. Wenn sie Kinder haben, die bereits ihr eigenes Geld verdienen, kann es sinnvoll sein diese mit in die Finanzierung einzubinden. Bei vielen Banken erhöht die Einbindung jüngerer Kreditnehmer die Machbarkeit. So stellen die Banken sicher, dass das Darlehen auch bis zum Ende der Gesamtlaufzeit abbezahlt werden kann. 

Denken Sie bei Ihrer Finanzierung immer daran, dass die Banken die Kreditvergabe und die Konditionen ganz unterschiedlich handhaben können. Deshalb sollten Sie unbedingt vergleichen: sowohl was die Machbarkeit des Darlehens, das eingesetzte Eigenkapital als auch die Höhe der Tilgungsrate angeht. Wir können Sie dabei unterstützen und für Sie die besten Finanzierungsmöglichkeiten herausfinden. Dabei vergleichen wir sowohl die speziellen Vorgaben der Banken für ältere Darlehensnehmer als auch Zinskonditionen und Tilgungsmöglichkeiten. Damit sollte Ihren Finanzierungswünschen auch als Best Ager nichts im Wege stehen.