Mieten oder kaufen – was ist besser?

Fünf wichtige Entscheidungshilfen ...

Die Immobilienpreise explodieren und auch die Mieten werden immer teurer. Zugleich sind die Zinsen seit Jahren extrem niedrig ... So manch einer quält sich da mit dem Gedanken, ob kaufen nicht doch die bessere Lösung und Miete nur herausgeworfenes Geld ist. Was also tun? Die Frage, ob es sich lohnt weiter zu mieten oder lieber zu kaufen, ist von mehreren Faktoren abhängig. Bevor Sie sich auf die Suche nach einer passenden Immobilie machen, sollten Sie folgende Punkte bedenken: 

1. Wie viel Eigenkapital können Sie in die Finanzierung einbringen? 

Eine Finanzierung ganz ohne Eigenkapital ist möglich, aber nicht ganz günstig. So sollten Sie mindestens die sogenannten Kaufnebenkosten aus eigener Tasche stemmen können. Das sind eventuelle Kosten für einen Makler, die Gebühr für den Notar sowie die Grunderwerbssteuer. Alles in allem können Sie hier – je nach Bundesland - mit 6 bis 12 Prozent rechnen, die beim Kaufpreis des Hauses oder der Wohnung noch mal oben drauf kommen. Sollten Sie noch mehr Eigenkapital einbringen können, umso besser. Denn wenn Sie nur 80% der Immobilie oder sogar nur 60% durch die Bank finanzieren lassen müssen, sind die Zinskonditionen spürbar günstiger. 

2. Beobachten Sie den Markt! 

Wie hat sich die Region, in der Ihr Wunschobjekt liegt in der Vergangenheit entwickelt? Sind die Immobilienpreise stabil, gestiegen oder gar gefallen? Wie ist die Infrastruktur, Schulen, Einkaufsmöglichkeiten, Ärzte, öffentlicher Nahverkehr und wie die Verfügbarkeit von schnellem Internet? Wie hat sich die Bevölkerungsstruktur in den letzten Jahren dort entwickelt? Das alles sind Faktoren, auf die man im ersten Moment vielleicht gar nicht besonders achtet, die aber viel über die Wertentwicklung von Häusern und Wohnungen aussagen können.

3. Wie hoch darf die Rate sein?

Wichtig ist auch, dass Sie sich eine genaue Kalkulation machen, wie viel Prozent Ihres monatlichen Nettoeinkommens Sie für die Darlehensrate aufbringen können. Mit unserem Ratenrechner können Sie sich schnell und ganz einfach einen Überblick verschaffen, welche Kosten für eine Immobilienfinanzierung auf Sie zukommen könnten. Allerdings dürfen Sie die Nebenkosten nicht vergessen, die beim Eigenheim ebenfalls regelmäßig anfallen. Genau wie in Ihrer Mietwohnung kommen auch hier Gebühren für Wasser, Strom, Heizung, Abwasser, Versicherungen usw. auf Sie zu. In der Regel müssen Sie mit rund drei Euro pro Quadratmeter und Monat rechnen. Daneben fallen noch die Kosten an, mit denen Sie bisher als Mieter zumindest direkt nichts zu tun hatten. Darunter fallen alle Reparatur- und Instandhaltungskosten. Geht zum Beispiel die Heizung kaputt, sind schnell mehrere tausend Euro fällig.

4. Wie sieht`s in ein paar Jahren aus?

Müssen Sie beruflich öfter den Wohnort wechseln oder zieht es Sie alle paar Jahre privat an einen anderen Ort? Dann ist die Mietwohnung wahrscheinlich die beste Variante für Sie. Denn wer seine Immobilie nach kurzer Zeit wieder verkaufen will oder muss, legt oft drauf. Die Kaufnebenkosten müssten Sie auf den ursprünglichen Kaufpreis in jedem Fall wieder drauf schlagen, um beim Verkauf nicht schlechter weg zu kommen als vorher. Auch bei der Finanzierung selbst gibt es einiges zu beachten. Je nachdem wie lange Sie Ihre Zinsbindung abgeschlossen haben, fällt beim Verkauf nach weniger als 10 Jahren auch eine Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank an. Auch hier können schnell mehrere tausend Euro fällig werden.

5. Was bin ich für ein Typ?

Es ist tatsächlich auch eine Typfrage, ob man sich in der Mietwohnung oder im Eigentum wohler fühlt. Lieber zur Miete wohnen und außer der monatlichen Mietzahlung keine großen Pflichten? Oder bedeutet eine gewisse Freiheit für Sie zum Beispiel unabhängig vom Vermieter zu sein und tun und lassen zu können, was Sie wollen? Ob sich mieten oder kaufen für Sie lohnt, ist eben auch eine Gefühlssache. Wer sich in den eigenen vier Wänden am wohlsten fühlt, sollte jedoch darauf achten, dass er nicht völlig überteuert kauft. Beim derzeitigen Immobilienmarkt und den vielerorts extrem hohen Preisen, kann das schnell passieren. Dann kann es auch zu Problemen bei der Finanzierung kommen, denn viele Banken schauen bei der Bewertung der Objekte immer genauer hin. Wenn Sie aber zu einem (noch) fairen Preis einkaufen, erfüllen Sie sich nicht nur den Wunsch in Zukunft im eigenen Heim zu leben, sondern sparen auch regelmäßig durch die Tilgung des Darlehens für Ihre Altersvorsorge.